В нынешних условиях взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей – задача не простая. Но вполне выполнимая. Есть ряд кредитных организаций, которые предоставляют деньги людям даже с плохой кредитной историей:
- Что такое кредитная история и почему она важна?
- Где взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей?
- Какие кредиты можно взять с просрочками и плохой кредитной историей?
- Какие документы нужны для получения кредита с плохой кредитной историей?
- Рекомендации по оформлению кредита с плохой кредитной историей
- Причины отказов при оформлении кредита с плохой кредитной историей
- Что делать, если банки отказали в кредите?
- Преимущества и недостатки кредитов с плохой кредитной историей
- Часто задаваемые вопросы
Что такое кредитная история и почему она важна?
Кредитная история – это совокупность сведений о финансовом поведении человека, включающая данные обо всех оформленных кредитах, финансовой дисциплине (просрочках, досрочных погашениях) и поданных заявках на кредитные продукты. Благодаря тому, что эта информация собрана в одном месте, банки перед выдачей кредита могут оценить платежеспособность заемщика и его финансовую нагрузку. Таким образом, чем выше рейтинг в кредитной истории, тем больше шансов на оформление кредита.
Условно рейтинг делится на низкий, средний и высокий. На присвоение рейтинга влияют следующий факторы: количество и сумма активных кредитов (займов, кредитных карт), наличие и продолжительность просрочек, прохождение процедуры банкротства.
Проверить свой рейтинг можно в одном из 3 крупнейших БКИ:
2 раза в год отчет можно заказывать бесплатно.
Где взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей?
Взять кредит с плохой кредитной историей можно в разных организациях.
- Микрофинансовые организации. Эти кредиторы отличаются довольно лояльными условиями выдачи займов. Многие МФО прямо указывают на то, что предоставляют займы с плохой кредитной историей и просрочками.
- Банки. Существует множество банков, которые не ставят во главу угла кредитную историю при одобрении кредита. Однако, такой подход компенсируется другими условиями, например, предоставлением залога или поручителя.
- Ломбарды. В этих организация можно без отказа взять кредит с плохой кредитной историей. Это обусловлено тем, что ломбарды предоставляют деньги под залог золота, техники, автомобиля и т.д.
- Кредитные кооперативы. Предоставляют деньги на гибких условиях, в том числе и людям с плохой кредитной историей.
- Частные инвесторы. Условия кредитования у частных инвесторов отличаются довольно высокой процентной ставкой, но при выдаче денежных средств они едва ли обращают внимание на просрочки и кредитную историю в целом.
Выбор способов кредитования при наличии просрочек и плохой кредитной истории довольно большой. На каких именно вариантах остановиться, будет зависеть от ваших потребностей и возможностей. Если есть возможность предоставить поручителя или залог, можно рассмотреть банковские продукты или предложения ломбардов. Если нужна небольшая сумма, можно остановиться на микрозаймах.
Какие кредиты можно взять с просрочками и плохой кредитной историей?
Есть некоторые виды кредитов, которые гораздо проще взять при наличии просрочек и с плохой кредитной историей. Это, конечно, не гарантирует 100% одобрение, но вероятность по ним выше.
Эти виды кредитования наиболее распространены, когда речь заходит об оформлении кредита с плохой кредитной историей.
Какие документы нужны для получения кредита с плохой кредитной историей?
Чтобы взять кредит с плохой кредитной историей необходимо предоставить определенные документы. Перечень обязательных документов отличается в зависимости от кредитора, кредитной программы и запрашиваемой суммы. К основным документам можно отнести:
- Документ, удостоверяющий личность. В 99,9% случаев это паспорт гражданина Российской Федерации. Лишь некоторые кредиторы предоставляют кредиты нерезидентам (иностранным гражданам).
- Второй документ на выбор. Это может быть СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другие документы.
- Копия трудовой книжки. Для оформления крупных сумм часто требуется копия трудовой, подтверждающая факт официального трудоустройства и трудовой стаж на последнем месте работы. В качестве альтернативы банки также принимают договор гражданско-правового характера (ГПХ) или контракт.
- Справка о доходах. В основном это справка 2-НДФЛ за последние 6-12 месяцев. Также многие кредитные организации в качестве подтверждения дохода принимают справку по форме банка.
Перед обращением в банк лучше заранее подготовить эти документы. Они увеличат шансы на одобрение заявки.
Рекомендации по оформлению кредита с плохой кредитной историей
Понимая то, что у вас плохая кредитная история, нужно постараться компенсировать этот недостаток. Благоприятно на решение банка о выдаче кредита скажутся следующие факторы:
- Официальное трудоустройство и возможность подтвердить его справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки. Это обстоятельство позволит банку быть уверенным в ваших доходах, что повышает шансы на одобрение кредита, даже с плохой кредитной историей.
- Зарплатный проект в банке, в который подается заявка на кредит. Это веский аргумент в пользу одобрения кредита. В этом случае банк не запрашивает копию трудовой книжки с справку о доходах.
- Возможность предоставить залог или поручителя по договору. Перед подачей заявки на кредит подумайте о возможности предоставить залог или поручителя. Этот факт практически гарантирует одобрение по кредиту.
Важно помнить, что при оформлении кредита нужно оценить все риски и свои финансовые возможности, чтобы вновь не оказаться в трудной финансовой ситуации.
Причины отказов при оформлении кредита с плохой кредитной историей
Сам факт наличия в прошлом просрочек по кредитам не всегда является решающим при отказе по кредиту. На решение банка о выдаче кредита, карты или займа влияет множество факторов. К наиболее распространенным причинам отказов, помимо плохой кредитной истории, относятся:
- Высокая кредитная нагрузка. Наличие активных кредитов на большую сумму может послужить основанием для отказа в выдаче нового кредита.
- Недостаточный стаж работы на последнем месте. В каждой кредитной организации есть требования к минимальному стажу на последнем месте работы. Обычно он составляет 3 месяца. Поэтому, если заемщик не соответствует этому критерию, он также получит отказ по заявке.
- Низкий уровень дохода. Для получения кредита уровень дохода должен обеспечивать прожиточный минимум заемщика и лиц, находящихся у него на иждивении, а также позволять оплачивать по кредитным обязательствам. В противном случае в новом кредите будет отказано.
Как видим, далеко не только кредитная история определяет решение банка о выдаче кредита. Нужно учитывать всю совокупность факторов. Поэтому, если вы получили отказ по кредиту, дело не всегда в плохой кредитной истории и просрочках.
Что делать, если банки отказали в кредите?
Если все банки отказали в выдаче кредита, необходимо проанализировать возможные причины и предпринять следующие действия:
- Заказать отчеты о кредитной истории и проверить ее корректность. Возможно, история содержит недостоверную информацию. Например, некоторые закрытые кредиты значатся активными, или какие-то кредиты вы и вовсе не оформляли. В этом случае необходимо исправить кредитную историю и заново обратиться в банки за кредитами.
- Повторно подать заявки после истечения периода моратория при отказе. Как правило, мораторий составляет 1-2 месяца. За это время могут произойти изменения как в ваших персональных данных (уровень дохода или период трудоустройства), так и в кредитной политике банка, которая может смягчиться.
- Увеличить уровень дохода. Это можно сделать за счет подработки, повышения квалификации и поиска более высокооплачиваемой работы или другими способами.
Преимущества и недостатки кредитов с плохой кредитной историей
Прежде чем взять кредит с плохой кредитной историей, необходимо оценить его плюсы и минусы. Ведь наряду с тем, что он в моменте закрывает возникшую финансовую дыру, что является неоспоримым плюсом, такой кредит имеет и определенные недостатки.
